Borislav Trlin, Razvojna banka FBiH: Svim privrednim subjektima želimo osigurati priliku za rast i razvoj
„Razvojna banka FBiH ni u kojem slučaju nije konkurent komercijalnim bankama, već funkcioniše kao finansijska institucija čija je osnovna uloga provođenje ekonomske politike Vlade Federacije BiH s ciljem poticanja privrednog razvoja i zapošljavanja. Djelovanje banke zasniva se na stimulativnom kreditiranju, koje podrazumijeva razvojne i diferencirane fiksne kamatne stope, kao i duge rokove otplate (do 15 godina) i grejs period do 36 mjeseci“, kaže u razgovoru za Poslovne novine Borislav Trlin, predsjednik Uprave Razvojne banke FBiH, ističući kako ova banka pruža stabilnu i stručnu podršku privrednicima širom Federacije BiH.
Naglašava i da im je cilj omogućiti pristup finansiranju i povoljnim kreditnim uvjetima u sektorima gdje komercijalne banke ne posežu te da kroz strateške projekte i kreditne linije podržava održivi rast, zapošljavanje i regionalni razvoj. Trlin dodaje i da se osnivanje Razvojne banke FBiH, uz postojeće komercijalno bankarstvo, pokazalo kao imperativ za brži i racionalniji ekonomski oporavak i razvoj Federacije BiH. Danas ova banka predstavlja ključni mehanizam za realizaciju projekata od posebnog značaja za Federaciju i Bosnu i Hercegovinu, uz poseban naglasak na uravnoteženje regionalnog i strukturnog razvoja.
„Posebnu pažnju posvećujemo kompanijama s visokim rizikom poslovanja, uključujući start-up preduzeća i mlade kompanije, kao i sektorima koje komercijalne banke uglavnom izbjegavaju zbog višeg stepena rizika, poput ugostiteljstva, turizma i poljoprivrede. Uz to, aktivno radimo i na revitalizaciji firmi koje su suočene s poslovnim poteškoćama, omogućavajući im povratak na tržište i ponovno pokretanje poslovnih aktivnosti.“
Širok spektar usluga
Postoje li neke specifične usluge koje Razvojna banka FBiH nudi, a koje predstavljaju Vašu jedinstvenu vrijednost na tržištu u odnosu na sve ostale finansijske institucije?
„Privrednicima nudimo širok spektar specifičnih usluga. Posebno želim istaći veoma uspješno upravljanje projektom Garantnog fonda Vlade FBiH, čiji je osnovni cilj olakšati pristup finansijskim sredstvima, prije svega malim i srednjim preduzećima. Do danas smo, u saradnji sa komercijalnim bankama, kroz ovaj fond izdali preko 1.100 garancija u ukupnom iznosu od 356.183.822,29 maraka. Kroz ovaj model podržali smo blizu 600 firmi u 67 općina, koje zapošljavaju više od 30.000 radnika, pokrivajući različite sektore i veličine preduzeća, čime osiguravamo da razvoj i finansijska podrška dopru do svih dijelova Federacije BiH.
U naše aktivnosti spadaju i tzv. komisioni krediti, koje realizujemo u ime i za račun Vlade FBiH i resornih ministarstava, čime dodatno omogućavamo privrednicima pristup finansijskim sredstvima uz povoljne uvjete. Također, u ponudi imamo čitavu lepezu kreditnih linija specijaliziranih za sve djelatnosti, s posebnim naglaskom na one proistekle iz Strategije razvoja FBiH 2021–2027. Ove linije se realizuju u saradnji s nadležnim ministarstvima i uključuju pogodnosti poput subvencioniranja kamata, grant sredstava i povoljnih uvjeta otplate, pružajući dodatnu podršku razvoju ključnih sektora i projekata od strateškog značaja.
Primjer regionalne podrške jeste i saradnja s Vladom Hercegovačko-neretvanskog kantona. Protokolom o suradnji za subvencioniranje kamata i jednokratne naknade za obradu kreditnih zahtjeva odabrano je deset kreditnih linija Razvojne banke FBiH po kojima Vlada HNK preuzima obavezu subvencioniranja kamata do 3%, kao i troškove jednokratne naknade za obradu kreditnog zahtjeva. Time se omogućava veći broj subvencija i pruža značajna podrška razvoju privrede u ovom kantonu, potičući lokalne privrednike na rast, unapređenje poslovanja i otvaranje novih radnih mjesta.
Kroz sve naše aktivnosti – od Garantnog fonda, komisionih kredita do specijalnih kreditnih linija i saradnje s Vladom i resornim ministarstvima – Razvojna banka FBiH kontinuirano pruža sveobuhvatnu podršku privrednicima. Naša ponuda je osmišljena tako da olakša pristup finansijskim sredstvima, omogući povoljne uvjete i pruži siguran oslonac u svim fazama poslovanja, posebno u sektorima koje komercijalne banke rijetko finansiraju. Time želimo osigurati da svaki privredni subjekt, bez obzira na veličinu ili djelatnost, ima priliku za stabilan rast i dugoročni razvoj.“
Rast povjerenja u banku
U odnosu na prošlu godinu, kakav je trend potražnje za kreditnim sredstvima – raste li interes, a posljedično i plasman kredita?
„U posljednjem periodu bilježimo značajan porast interesovanja privrednika za kreditna sredstva, što odražava rast povjerenja u Razvojnu banku FBiH i prepoznatljivost koju gradimo kao pouzdan partner u finansiranju realnog sektora. Naši timovi kontinuirano pružaju stručno savjetovanje, praktičnu podršku i prilagođena rješenja, kako bi privrednici imali siguran put do finansiranja i mogućnosti za održiv razvoj.
Povećana potražnja jasno ukazuje na potrebu za jačanjem kapaciteta banke, prvenstveno kroz kapitalna jačanja, kako bismo mogli adekvatno odgovoriti zahtjevima tržišta i dugoročno podržati razvoj privrede. Ova aktivnost je predviđena i Strateškim dokumentom Razvojne banke FBiH za period 2024–2027. godina, kojim se planira sistemski ojačati kapacitete banke, a time osigurati stabilan rast plasmana u skladu sa strateškim ciljevima.“
Brojevi sve govore
Imate li konkretne pokazatelje koliko plasirana sredstva doprinose rastu privrede i zaposlenosti u Federaciji BiH?
„Mi u Razvojnoj banci FBiH efekte pratimo prema projektima, pa tako sa ponosom ističemo da naši plasmani daju vidljive i mjerljive rezultate u privredi. Tokom pandemije COVID-19, bili smo među rijetkim institucijama koje su brzo reagovale – uspostavili smo Kreditnu liniju za likvidnost kojom je više od 100 firmi, sa hiljadama zaposlenih, uspjelo nastaviti poslovanje i izbjeći zatvaranje. Time smo dali direktan doprinos očuvanju radnih mjesta u jednom od najtežih perioda za privredu.
Kroz ulogu implementacione jedinice Svjetske banke za Federaciju BiH, dodatno smo omogućili dugoročno finansiranje za oko 40 mikro, malih i srednjih preduzeća, čime smo ojačali njihovu otpornost i omogućili im da nastave stabilno poslovanje u postpandemijskim uslovima.
U okviru Garantnog fonda Vlade FBiH, do sada smo podržali blizu 600 firmi u 67 općina, koje zapošljavaju više od 30.000 radnika. Ovi rezultati najbolje pokazuju da podrška Banke ne ostaje samo na papiru, već donosi stvarne benefite lokalnim zajednicama i privrednim subjektima širom Federacije BiH.
Posebno se ponosimo primjerima iz namjenske industrije, gdje je zahvaljujući kreditnoj podršci Razvojne banke FBIH jedna bh. kompanija uspjela povećati broj zaposlenih sa 300 na preko 1.300 radnika. To je najbolja potvrda da pametno usmjereno finansiranje može biti pokretač rasta, zapošljavanja i jačanja izvoznog potencijala naše privrede.
Ovi primjeri najbolje ilustruju da plasirana sredstva Razvojne banke FBiH ne znače samo kreditiranje, već stvarne rezultate – očuvane firme, nova radna mjesta i održiv privredni rast u Federaciji BiH.“
Razvojna uloga uz kontrolu rizika
Na koji način se Banka štiti od rizika neredovnih izmirenja obaveza po plasiranim kreditima?
„Razvojna banka FBiH svjesna je da finansiranje sektora i projekata koje komercijalne banke najčešće izbjegavaju sa sobom nosi i određene izazove – sporiji povrat uloženih sredstava, rizik od neredovnih otplata, kao i osjetljivost na valutne i inflatorne fluktuacije. Ipak, upravo ta spremnost da podržimo realni sektor i cijelu Federaciju BiH dio je naše razvojne misije.
Kako bismo se zaštitili od rizika neredovnih izmirenja obaveza, pažljivo pratimo i procjenjujemo svaki plasman, uz kontinuirano upravljanje rizicima u skladu s najvišim standardima. Naše kompetentno osoblje i odgovoran menadžment osiguravaju donošenje promišljenih odluka i pravovremene reakcije.
Ovo jasno potvrđuje važnost sinergijskog djelovanja između Banke i Vlade FBiH kao našeg osnivača. Upravo ta povezanost i odgovorno upravljanje omogućavaju nam da, i u složenim okolnostima, štitimo interese Banke i istovremeno nastavimo pružati podršku privrednicima širom Federacije BiH.“
Vidljivo poticanje privrednog rasta
Kakva je ponuda kreditnih linija za IT sektor, obnovljive izvore energije, turizam i javno-privatna partnerstva?
„Pored tradicionalnih kreditnih linija, Razvojna banka Federacije BiH je fokusirana na podršku strateškim sektorima, usklađenim sa Strategijom Federacije BiH 2021–2027, Planom rada Vlade Federacije BiH i Strateškim dokumentom Banke za period 2024–2027. Riječ je o turističkom sektoru, projektima javno–privatnog partnerstva, IT sektoru i digitalnoj transformaciji, kao i o projektima energetske efikasnosti i obnovljivih izvora energije.
U saradnji s resornim ministarstvima već smo uspostavili posebne kreditne linije koje nude dodatne pogodnosti – od subvencioniranja kamata do kombinovanja kreditnih sredstava s grant podrškom. Na primjer, u saradnji s Federalnim ministarstvom okoliša i turizma kreirana je beskamatna kreditna linija za mala, srednja i velika preduzeća u turizmu, pri čemu Ministarstvo u potpunosti subvencionira kamate i naknade tokom cijelog perioda otplate, uključujući i grace period.
Time se snažno podržava turistički sektor kao jedan od ključnih za održivi razvoj privrede. Također, kroz Protokol o zajedničkom kreditiranju poljoprivredne proizvodnje i kapitalnih projekata u saradnji s Federalnim ministarstvom poljoprivrede, vodoprivrede i šumarstva, omogućili smo klijentima povoljne uslove kredita (do 15 godina otplate uz fiksnu kamatnu stopu i grace period do 36 mjeseci) uz dodatnih 35% grant sredstava resornog ministarstva.
Kada je riječ o energetskoj efikasnosti i obnovljivim izvorima energije, u saradnji s Federalnim ministarstvom energije, rudarstva i industrije pripremamo zajednički program koji će omogućiti finansijsku podršku u vidu grant sredstava ministarstva za aplikante kojima Razvojna banka FBiH odobri kreditna sredstva po predmetnim projektima za proizvodnju električne energije za vlastite potrebe.
Poseban segment našeg djelovanja usmjeren je i na IT sektor i digitalne transformacije, gdje imamo kreditnu liniju koje će potaknuti ulaganja u start-up kompanije, inovativne projekte i digitalna rješenja, doprinoseći modernizaciji i jačanju konkurentnosti privrede.
Na ovaj način Razvojna banka FBiH ne samo da obezbjeđuje povoljne izvore finansiranja, već i aktivno kreira okruženje koje potiče ubrzani privredni rast, inovacije i održivi razvoj Federacije BiH.“
Dostupnost klijentima širom Federacije BiH
Nedavno ste otvorili poslovnicu u Goraždu. Zašto je izabran baš taj grad i da li Razvojna banka FBIH planira širenje na druge gradove?
„Otvaranje poslovnice Razvojne banke Federacije BiH u Goraždu rezultat je planiranih aktivnosti širenja naše mreže i kontinuiranih napora da privrednicima širom Federacije BiH pružimo snažnu podršku i dodatne mogućnosti za poslovanje.
Iako je Centrala Banke smještena u Sarajevu, prisutni smo i u regionalnim centrima poput Tuzle, Mostara, Bihaća, Orašja i Livna, a Goražde predstavlja prirodan nastavak naše strategije prisutnosti u svim važnim ekonomskim sredinama.
Privreda u Bosansko-podrinjskom kantonu ima veliki potencijal. U ovom kantonu posluje 610 kompanija sa oko 400 organizacionih jedinica i blizu 480 obrtnika, koji zajedno zapošljavaju hiljade radnika. Prisustvo naše banke u Goraždu omogućava direktnu podršku lokalnim privrednicima, olakšava realizaciju njihovih projekata i inicijativa, jača kapacitete preduzeća i stvara stabilno okruženje koje motivira ljude da ulažu, razvijaju poslovanje i ostanu u svom gradu.“
Klijenti iz svih sektora
Iz kojih dijelova Federacije BiH dolazi najviše zahtjeva za kreditnim sredstvima?
„U posljednje dvije godine bilježimo kreditne zahtjeve iz svih kantona, što je rezultat naše aktivne suradnje sa lokalnim vlastima, udruženjima i udrugama poslodavaca. U tom periodu kontinuirano smo prezentirali našu ponudu privrednicima širom Federacije BiH, čime smo osigurali da Razvojna banka FBiH bude dostupna i prepoznata kao partner za finansijsku podršku svim privrednim subjektima, bez obzira na njihovu lokaciju.
Što se tiče sektora, naši klijenti dolaze iz širokog spektra djelatnosti, uključujući poljoprivredu, turizam, proizvodnju tekstila i hrane, namjensku industriju, metaloprerađivačku industriju, mašinstvo, proizvodnju gume i plastike, građevinarstvo, ugostiteljstvo, snabdjevanje energijom i vodom, rudarstvo, trgovinu, saobraćaj i slično.
Cilj banke je ravnomjerno pokrivanje cijele Federacije i svih sektora. Upravo otvaranjem novih poslovnica u regionalnim centrima želimo omogućiti svim privrednicima jednak pristup podršci i finansiranju, bez obzira na njihovu lokaciju ili djelatnost.“
Benefiti regionalne saradnje
Postoji li saradnja sa sličnim institucijama u državama regiona i kakve koristi od te saradnje imaju privrede?
„Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine kontinuirano razvija saradnju sa svim razvojim bankama u regionu. Naši timovi redovno organiziraju posjete i sastanke sa kolegama iz drugih razvojnih institucija kako bismo razmjenjivali informacije, prilagođavali naše prakse i učili iz iskustava, posebno zemalja koje su već članice EU. Cilj nam je unaprijed uskladiti poslovanje i biti spremni kada Bosna i Hercegovina postane članica EU.
Pored regionalne saradnje, imamo i aktivne partnerske odnose sa Evropskim udruženjem razvojnih banaka, kao i sa Razvojnom bankom Vijeća Europe, kroz projekte koji omogućavaju dodatne izvore finansiranja i podršku za razvojne inicijative u našoj zemlji.
Najveći potencijal i benefite privrednici će osjetiti u trenutku kada Bosna i Hercegovina pristupi Europskoj uniji jer će tada, putem Razvojne banke FBiH, moći koristiti sredstva iz europskih fondova i drugih razvojnih mehanizama, što će značajno unaprijediti mogućnosti finansiranja i realizacije projekata.
Do tada, naša obaveza je da privrednicima budemo oslonac – pružimo stabilno finansiranje, stručnu podršku i sigurnog partnera na svakom koraku njihovog poslovnog puta, čime stvaramo povjerenje, kontinuitet i pripremamo ih za nove prilike koje donosi europska integracija.
Vrata naše banke uvijek su otvorena za stvaranje partnerstava i saradnji kako bi ostvarili samo jedan cilj – osigurati što bolje uvjete za poslovanje i rast naših privrednika.“
Strateško usmjeravanje kapitala
Raspolažete kapitalom od cca 400 miliona maraka. Da li je to dovoljno da ispratite potrebe tržišta i ima li prostora za jačanje kapaciteta?
„Zbog specifične uloge Razvojne banke FBiH i našeg fokusa na sektore koje komercijalne banke često izbjegavaju, uvijek postoji prostor za jačanje kapaciteta. Naš cilj nije samo plasirati sredstva, već strateški usmjeriti kapital prema projektima koji generiraju najveći efekat za realni sektor – otvaranje novih radnih mjesta, modernizaciju privrede i ravnomjeran regionalni razvoj.
Strateški dokument Razvojne banke FBiH za period 2024–2027. godine, a koji je usvojen i od Skupštine/Vlade Federacije BiH, upravo adresira ove izazove. U njemu smo jasno definirali ključne ciljeve, mjere i prioritete, a posebno naglasili potrebu za snažnom podrškom Vlade Federacije BiH i resornih ministarstava. Samo zajedničkim djelovanjem možemo ostvariti viziju i misiju banke i realizirati projekte od suštinskog značaja za razvoj Federacije BiH.
Evidentno je da, kako bismo ispratili rastuće potrebe privrede i realizirali strateške ciljeve, moramo jačati i kapitalne i kadrovske resurse. Naš srednjoročni cilj je povećati udio u ukupnoj aktivi Federacije BiH na 5%, dok dugoročno težimo da dostignemo i 10%. Time Razvojna banka FBiH potvrđuje svoju ulogu snažnog oslonca domaćoj privredi i stabilnog partnera države u njenom razvoju.
Prestižna priznanja za doprinos privredi
Uspješnost i prepoznatljivost Razvojne banke FBiH u oblasti finansijskog sektora i korporativnog upravljanja vrednovani su i priznanjima i nagradama!?
„Razvojna banka Federacije Bosne i Hercegovine dobitnik je prestižnog priznanja „Zlatni BAM“ za svoj doprinos u podsticanju investicija i razvoju privrede u Bosni i Hercegovini. Stručni žiri, kojeg čine univerzitetski profesori, predstavnici Udruženja banaka BiH, uspješni menadžeri i predstavnici magazina „Banke&Biznis u BiH“, prepoznao je pozitivne pomake u radu Razvojne banke FBiH i naš doprinos privredi u 2024. godini.
Ova nagrada nije samo priznanje za dosadašnje rezultate, već i snažan podsticaj da nastavimo s naporima i strateškim ciljevima usmjerenim na dalji razvoj privrede. Želim posebno istaknuti da je ovaj uspjeh rezultat zajedničkog rada svih naših uposlenica i uposlenika, koji svakodnevno zalaganjem, profesionalizmom i posvećenošću doprinose ostvarivanju naših ciljeva.
Naša institucija ostaje čvrsto posvećena svojoj misiji i viziji te će i dalje pružati snažnu podršku privredi i razvoju države.“