Neživotna osiguranja, koja imaju 78,6 posto udjela u ukupnoj premiji, porasla su 7,6 posto, na 692,81 milion KM, dok je zaračunata premija životnih osiguranja porasla za 7,7 posto, na 188,24 miliona KM

Iako je protekla 2022. godina bila puna izazova, prvenstveno zbog uticaja inflatornih kretanja, većina osiguravajućih društava u Bosni i Hercegovine uspješno je poslovala i ostvarila rast premije, te učvrstila svoje liderske pozicije, poput Adriatic osiguranja i Uniqe, dok se Triglav osiguranje Sarajevo probilo na treću poziciju, ispred Euroherca i Sarajevo osiguranja.

Ukupna zaračunata premija 25 osiguravajućih društava u BiH u 2022. godini iznosila je oko 881 milion KM (oko 450,48 miliona eura), što je za 62,65 miliona KM ili za 7,7 posto više u odnosu na prethodnu godinu kada je premija iznosila 818,4 miliona KM, preliminarni su podaci Agencije za osiguranje u BiH.

Ohrabruje rast premije životnih osiguranja na godišnjem nivou za 7,7 posto, na 188,24 miliona sa 174,79 miliona KM, dok su neživotna osiguranja (koja imaju oko 78,6% udjela u ukupnoj premiji) porasla 7,6 posto, na 692,81 milion sa 643,61 milion KM.

Najveći iznos fakturisane premije u BiH i dalje je po osnovu osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila u iznosu od 426,95 miliona KM što je za 4,4 posto više u odnosu na 408,84 miliona KM iz 2021. godine. Udio ove vrste obaveznog osiguranja u ukupnoj zaračunatoj premiji u BiH je oko 48,5 posto, dok je godinu ranije taj udio bio nešto veći, oko 50 posto.

Na entitetskom nivou, u 2022. godini ukupan premijski rast kod društava sa sjedištem u Federaciji BiH iznosio je oko 7,5 posto, dok su osiguravatelji  iz Republike Srpske i Brčko distrikta BiH koje nadzire Agencija za osiguranje RS, imali rast premije od 8,1 posto.

Prema preliminarnim podacima, 11 osiguravatelja u Federaciji BiH (računajući i premiju njihovih filijala na tržištu entiteta RS i Brčko distrikta) zaračunalo je u 2022. godini ukupnu premiju od 615,48 miliona KM. To je za 42,7 miliona maraka više u odnosu na 2021. kada je fakturisana premija od  572,79 miliona KM.

Inače, udio fakturisane premije osiguravatelja iz FBiH u ukupnoj premiji na nivou Bosne i Hercegovine iznosi oko 69,9 posto.

U FBiH je premija neživotnih osiguranja u 2022. godini iznosila oko 455,12 miliona KM i viša je za 7 posto u odnosu na 425,53 miliona KM iz prethodne godine, dok je premija životnih osiguranja iznosila oko 160,36 miliona KM i veća je za 8,9 posto u odnosu na 2021. godinu (oko 147,27 miliona KM).

Ukupna fakturisana premija 12 osiguravajućih društava iz Republike Srpske i dva iz Brčko distrikta BiH (računajući i premiju njihovih filijala koje posluju u FBiH) u 2022. godini iznosila je 265,56 miliona KM, što je za 8,1 posto više nego 2021. kada je premija iznosila 245,61 milion KM.

Osiguravatelji iz RS i Brčko distrikta zaračunali su lani premiju neživotnih osiguranja u iznosu od 237,67 miliona KM što je za 9 posto više nego godinu ranije kada je iznosila 218,09  miliona KM, dok je premija životnih osiguranja (samo Grawe Banja Luka i Wiener) iznosila oko 27,89 miliona KM i za 1,3 posto je viša nego 2021. i tada fakturisanih 27,53 miliona KM.

Pad premije na godišnjem nivou imala su četiri osiguravajuća društva. Najveći pad premije od -7,1% imalo je Euros osiguranje iz Banja Luke, dok je Osiguranje Garant iz Brčkog imalo premijski pad od -1,5%, Nešković osiguranje  -0,9%, dok je Brčko-Gas osiguranje imalo pad premije od -0,2%.

Adriatic osiguranje iz Sarajeva zadržalo je vodeću poziciju na tržištu osiguranja u BiH sa ukupno zaračunatom premijom u 2022. u iznosu od 80,45 miliona KM, što je rast od 8,2 posto u odnosu na 2021. kada je premija ove članice Agram koncerna iznosila 74,32 miliona KM. Kod neživotnih osiguranja, premija Adriatica je porasla 6,8 posto, na 72,64 miliona KM, dok su životna osiguranja porasla 24,1 posto, na 7,80 miliona KM. Tržišni udio Adriatica u ukupnoj premiji u BiH ostao je na približno istom nivou kao i godinu ranije, oko 9,1 posto.

Na drugom mjestu, kao i godinu ranije, je Uniqa osiguranje sa ukupno zaračunatom premijom u 2022. u iznosu od 74,36 miliona KM, što je za 4,3 posto više u odnosu na godinu ranije kada je premija iznosila 71,30 miliona KM. Neživotna osiguranja su porasla za 0,2 posto, na 30,82 miliona KM, dok je premija životnih osiguranja porasla 7,3 posto, na 43,54 miliona KM i u tom segmentu je vodeća na tržištu osiguranja u BiH. Tržišni udio Uniqa osiguranja u 2022. iznosio je 8,4 posto.

Na trećem mjestu (dvije pozicije bolje nego godinu ranije) je Triglav osiguranje sa sjedištem u Sarajevu sa 69,79 miliona KM ukupne zaračunate premije i premijskim rastom od 15,1 posto u odnosu na 2021. kada je premija iznosila oko 60,65 miliona KM. Neživotna osiguranja porasla su 19%, na 39,25 miliona KM, dok su životna osiguranja porasla 10,3%, na 30,54 miliona KM. Tržišni udio Triglav osiguranja na nivo BiH u 2022. porastao je na 7,9 posto.
Euroherc osiguranje, druga članica Agram koncerna, je na 4. poziciji na tržištu BiH, sa zaračunatom premijom u 2022. od 68,97 miliona KM (2021: 64,87 miliona KM). Cjelokupna premija ostvarena je po osnovu neživotnih osiguranja koja su imala rast od 6,3 posto. Tržišni udio Euroherca po ostvarenoj premiji u 2022. iznosio je 7,8 posto.

Među vodećih pet osiguravatelja u BiH je i Sarajevo osiguranje, sa premijskim rastom od 4,9 posto i ukupno zaračunatom premijom od 66,54 miliona KM (2021: 63,43 miliona KM). Ovaj osiguravatelj sa većinskim državnim kapitalom imao je rast premije kod neživotnih i životnih osiguranja. Kod neživotnih je premija porasla za 4,1 posto, na 62,71 milion KM, dok su životna osiguranja porasla 19,3 posto, na 3,83 miliona KM. Tržišni udio Sarajevo osiguranja u 2022. iznosio je 7,5 posto.

Prvih pet osiguravatelja u BiH ima zbirni tržišni udio od 40,9 posto, kao i godinu ranije.

Za štete isplaćeno 398,65 miliona KM

Osiguravajuća društva iz BiH su u 2022. isplatili šteta u ukupnoj vrijednosti od 398,65 miliona KM, što je za 14,9 posto ili za 51,7 miliona KM više nego godinu ranije kada je vrijednost isplaćenih šteta iznosila oko 346,94 miliona KM.
Najveći broj isplaćenih šteta je po osnovu osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila, u vrijednosti oko 160,30 miliona KM, što je porast od 16,6 posto u odnosu na godinu ranije kada je po tom osnovu isplaćeno oko 137,44 miliona KM.
Najviše isplaćenih šteta u 2022. imala je Uniqa osiguranje u vrijednosti od 39,53 miliona KM (+5,2%), zatim Sarajevo-osiguranje od 33,18 miliona KM (-0,2%), Grawe osiguranje Sarajevo od 32,48 miliona KM (+9%), Adriatic osiguranje 29,95 miliona KM (+1,6%)… dok su najmanje isplate šteta imali SAS – Super P osiguranje, oko milion maraka (+15,7%) i Krajina osiguranje u iznosu od 1,69 miliona KM (+8,8%).